20元航意險(xiǎn)爆出千億元保額詐騙 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)航意險(xiǎn)暴利

　　保險(xiǎn)專家表示，由于出險(xiǎn)率低且?guī)缀鯚o成本，航意險(xiǎn)可以稱之為暴利險(xiǎn)種，但由于需要支付大筆渠道費(fèi)用，險(xiǎn)企在航意險(xiǎn)上很難賺到錢。內(nèi)部人士指出，“目前這個(gè)市場(chǎng)真的太亂了，很多大公司涉足市場(chǎng)的意愿也越來越低，隨著長期型意外險(xiǎn)的逐步推廣，極短期航意險(xiǎn)或?qū)⒈蝗〈��?rdquo;

　　航空意外險(xiǎn)，相信消費(fèi)者對(duì)其并不陌生。市民陳小姐表示，每次上網(wǎng)買機(jī)票都會(huì)習(xí)慣性在保險(xiǎn)選項(xiàng)上加一個(gè)鉤，“20元而已，卻可以多一分保障，何樂而不為。”但是消費(fèi)者可曾想到，這份20元保險(xiǎn)可能是假的?據(jù)媒體報(bào)道，國內(nèi)最大的一起假保單詐騙案在青島破獲，平均20元一份的航意險(xiǎn)保單讓犯罪分子“套取”114萬元的巨額利益，涉案的虛擬保額達(dá)到1520億余元，38萬余人被騙。

　　案件回顧

　　案犯自行設(shè)計(jì)假冒航意險(xiǎn)

　　據(jù)《青島晚報(bào)》報(bào)道，案犯張某大學(xué)畢業(yè)后，于2009年11月成立中創(chuàng)信科網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，并創(chuàng)建相應(yīng)網(wǎng)站、設(shè)立400驗(yàn)證熱線電話，將自行設(shè)計(jì)的信息單偽裝成航意險(xiǎn)保單，通過分級(jí)代理的方式銷售，其中空白“信息單”以3元/張的價(jià)格通過快遞批發(fā)給各省的一級(jí)代理商，一級(jí)代理商提價(jià)后批發(fā)給該省的二級(jí)代理商，而二級(jí)代理商往往是機(jī)票銷售機(jī)構(gòu)。二級(jí)代理商通過分派的用戶名和密碼，登錄指定網(wǎng)站下載打印所需保險(xiǎn)條款內(nèi)容，將假冒航意險(xiǎn)的“信息單”以20元/張的價(jià)格賣給消費(fèi)者，從中牟取暴利。

　　現(xiàn)狀：

　　不少訂票網(wǎng)站打包賣航意險(xiǎn)

　　“只有購買保險(xiǎn)才能享受到優(yōu)惠票價(jià)。”近日有市民向記者反映，航意險(xiǎn)多以捆綁形式銷售，“好不容易刷到低價(jià)的優(yōu)惠打折票，但是網(wǎng)站上卻顯示‘買保險(xiǎn)享優(yōu)惠票價(jià)’。”有的網(wǎng)站上還提示，“您選擇的是特惠飛行機(jī)票+保險(xiǎn)特惠套餐，如需取消保險(xiǎn)，無法享受套餐優(yōu)惠”。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前航意險(xiǎn)的購買渠道主要有網(wǎng)購和現(xiàn)場(chǎng)購買兩種方式，價(jià)格多為20元一份，保額從20萬~100萬元不等。消費(fèi)者在網(wǎng)上填寫了自己的身份證號(hào)碼和手機(jī)號(hào)碼后會(huì)收到由網(wǎng)站發(fā)來的一個(gè)保單號(hào)。不過也有消費(fèi)者投訴在線投保了好幾次航意險(xiǎn)卻沒有收到任何提示信息。專業(yè)人士指出，“一般保單信息會(huì)以短信形式發(fā)給消費(fèi)者，但也不排除在線網(wǎng)站系統(tǒng)繁忙出錯(cuò)情況，消費(fèi)者在投保后可以主動(dòng)給網(wǎng)站打電話咨詢，查詢核實(shí)相關(guān)的保單信息。”

　　行業(yè)內(nèi)幕

　　20元航意險(xiǎn) 險(xiǎn)企收到不超3元

　　看似不起眼的每份20元的航意險(xiǎn)為何會(huì)隱藏如此暴利?有險(xiǎn)企內(nèi)部人士向記者表示，由于出險(xiǎn)率低，且?guī)缀鯚o成本，所以航意險(xiǎn)本身是一個(gè)暴利的險(xiǎn)種。但是，經(jīng)營航意險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司并不賺錢，大部分的利潤基本被渠道瓜分了，保險(xiǎn)公司的利潤微乎其微。更有知情人士表示，“20塊錢的航意險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司收到的不超過3塊錢。”

　　有內(nèi)部人士表示，“盡管利潤誘人，但是渠道要價(jià)高，險(xiǎn)企僅能夠從中分得極小的一杯羹，加上現(xiàn)在代理人也在銷售意外險(xiǎn)的卡單業(yè)務(wù)，長期意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比增加，險(xiǎn)企發(fā)力‘短險(xiǎn)市場(chǎng)’的意愿不高。”中國人壽[0.37% 資金 研報(bào)]廣東分公司保險(xiǎn)專家表示，隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的提高，越來越多的消費(fèi)者會(huì)選擇投保長期意外險(xiǎn)，航意險(xiǎn)的作用正在逐步被分散掉。“消費(fèi)者購買一年期意外險(xiǎn)更為劃算，一般意外險(xiǎn)或者旅游保險(xiǎn)100元左右的保費(fèi)可以保障飛機(jī)100萬元的保額，火車高鐵輪船50萬、汽車5萬，保障期一年，相當(dāng)于五份航意險(xiǎn)的價(jià)格，還額外增加了乘坐火車高鐵輪船汽車的保障。”

　　專家提醒

　　不要從個(gè)人手中購買航意險(xiǎn)保單

　　專家表示，航意險(xiǎn)的出險(xiǎn)率很低，一個(gè)航程結(jié)束保障期限也隨之結(jié)束，不像長期險(xiǎn)需要保險(xiǎn)公司長期關(guān)注追蹤，“所以就算有人在當(dāng)中做手腳，不被發(fā)現(xiàn)的幾率更高，而且航程結(jié)束，若沒有發(fā)生任何安全事故，消費(fèi)者也極少會(huì)回頭去查詢保單是否有效，因此很容易作假。”

　　專家提醒，為了避免花錢購買沒有保障的假保單，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)將保費(fèi)直接轉(zhuǎn)賬至保險(xiǎn)公司。

　　其次，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)注意一些重要細(xì)節(jié)，比如在機(jī)場(chǎng)、機(jī)票銷售網(wǎng)點(diǎn)等中介渠道購買航意險(xiǎn)時(shí)，一定要確認(rèn)對(duì)方是否在營業(yè)場(chǎng)所顯著位置放置了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。幾乎所有的保險(xiǎn)公司都在自己的網(wǎng)站和客服電話中提供保單查詢服務(wù)，投保后都可以在相應(yīng)的系統(tǒng)中查詢到自己的投保狀況。

　　此外，專家提醒消費(fèi)者，不要購買外地公司的航意險(xiǎn)保單和手工填寫的航意險(xiǎn)保單，更不要從個(gè)人手中購買航意險(xiǎn)保單。文/記者 周慧