央行副行長：“無形”重建中的“信用組合”
據(jù)金融時報 “5·12”汶川特大地震后的恢復(fù)重建，不僅是農(nóng)房的重建、產(chǎn)業(yè)的重建，在這些“有形”重建的背后，是更為重要的“無形”重建。其中災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)，在推動金融支持災(zāi)后重建過程中，發(fā)揮了重要作用。在災(zāi)后重建經(jīng)過3年努力取得決定性勝利之時，在總結(jié)重建成就與經(jīng)驗之時，我們也在思考，在過去的3年間，災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)是如何推動的？這一特殊時期的特殊工作，有著怎樣的特點？就此，我們采訪了人民銀行成都分行副行長張遠國。
記者：災(zāi)后3年重建中，在發(fā)揮金融支持的重要作用時，為什么啟動了災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)，這一工作背后的動因是什么？人民銀行成都分行在這一過程中堅持怎樣的指導(dǎo)思想？
張遠國：“5·12”汶川地震，讓災(zāi)區(qū)信用環(huán)境的基礎(chǔ)條件發(fā)生了明顯變化，特別是農(nóng)戶、農(nóng)村小企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織、涉農(nóng)金融機構(gòu)的實物資產(chǎn)遭受嚴重破壞，生產(chǎn)經(jīng)營和償債履約能力急劇下降，信用風(fēng)險迅速放大。為保證災(zāi)區(qū)群眾生存生活條件、恢復(fù)基本經(jīng)濟秩序和維護社會穩(wěn)定，僅靠財政支持和社會捐助遠遠不夠，還必須投入一定數(shù)量的信貸資金。如果在此過程中信用環(huán)境建設(shè)未能及時跟進甚至遭到破壞，勢必給銀行投入造成信心不足乃至埋下巨大的風(fēng)險隱患，進而有可能延緩災(zāi)后重建工作的順利推進，以致削弱災(zāi)區(qū)經(jīng)濟社會步入正軌以后的可持續(xù)發(fā)展能力。因此，在災(zāi)后重建戰(zhàn)役打響以后，信用體系建設(shè)必須緊隨其后，為實施災(zāi)后重建提供信用對接保證和資金投入保證。
由于災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)服務(wù)于特定目的，是針對特殊時期、特殊環(huán)境、特殊群體、特殊要求開展的有別于其他地區(qū)和行業(yè)信用體系建設(shè)的一項特殊工作，因此，災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)的指導(dǎo)思想應(yīng)該既要堅持法治理念，又要遵循道德規(guī)范，更要體現(xiàn)人文關(guān)懷，使災(zāi)區(qū)面貌的巨變與信用建設(shè)的碩果同步。
記者：信用體系建設(shè)是金融生態(tài)建設(shè)的重要內(nèi)容之一，那么對于災(zāi)區(qū)而言，這一體系建設(shè)是否具有不同的內(nèi)涵與外延？
張遠國：災(zāi)害對信用機制的影響體現(xiàn)在兩個層面：一是農(nóng)戶等經(jīng)濟主體的農(nóng)田、圈舍、林地、房屋、設(shè)備等生產(chǎn)資料和可供抵押資產(chǎn)遭到損毀，災(zāi)區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施和經(jīng)濟秩序遭受嚴重破壞，從而大大降低了災(zāi)區(qū)經(jīng)濟主體的客觀信用能力；其次是少數(shù)受災(zāi)群眾存在的“等、靠、要、賴”思想與對失信現(xiàn)象的效仿心理相結(jié)合，進而在受災(zāi)地區(qū)產(chǎn)生出從眾的放大和疊加效應(yīng)，極大地削弱了災(zāi)區(qū)經(jīng)濟主體的主觀守信意愿。
為了維護和鞏固災(zāi)區(qū)信用機制，災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)的主要任務(wù)就是要同時從主客觀層面，阻止或切斷這種負面影響的傳導(dǎo)途徑。因此，災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)的內(nèi)容就應(yīng)圍繞著這個主要任務(wù)來展開。
當(dāng)然，災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)與常態(tài)化信用體系建設(shè)具有一致的內(nèi)涵，隨著災(zāi)區(qū)重建任務(wù)的完成和特定時期產(chǎn)生的信用關(guān)系的終結(jié)以及災(zāi)區(qū)群眾強烈的感恩意識的淡化而退出，必將歸結(jié)到常態(tài)化的信用體系建設(shè)之中。同時，由于災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)是針對特殊時期、特殊環(huán)境、特殊群體、特殊要求而開展的，其外延和載體也必然體現(xiàn)出獨具的特殊性，比如要探索以信用建設(shè)為支撐的災(zāi)區(qū)融資模式，打造與災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建相匹配的金融資源配置格局，使信貸資金同財政資金、援助資金、捐助資金一起形成災(zāi)后重建的推動合力和資金保障。
記者：更具體地說，對于影響災(zāi)區(qū)信用的主客觀兩個層面，分別需要采取哪些措施進行信用體系建設(shè)？
張遠國：針對第一個層面，需要大力增強災(zāi)區(qū)經(jīng)濟主體的客觀信用能力：一是直接運用財政資金、社會捐贈物資及其他救濟手段和幫扶措施來幫助災(zāi)區(qū)經(jīng)濟主體盡快恢復(fù)正常的基本生存條件，增強受災(zāi)群眾的經(jīng)濟實力和還款能力。二是運用“信用組合”方式間接增進災(zāi)區(qū)經(jīng)濟主體的信用能力和增強災(zāi)后發(fā)展振興所需資金的供給能力，比如將政府信用加入到“征信+信貸”模式中，由政府協(xié)調(diào)整合政府部門、企業(yè)、信用中介、社團組織等多方信用為災(zāi)區(qū)經(jīng)濟主體提供信用增級服務(wù)，利用政策擔(dān)保、風(fēng)險補償、稅收優(yōu)惠等手段為金融機構(gòu)提供風(fēng)險控制保障，從而調(diào)動金融機構(gòu)對災(zāi)后恢復(fù)重建信貸投入的積極性。
針對第二個層面，需要積極引導(dǎo)災(zāi)區(qū)經(jīng)濟主體增強主觀守信意愿，要通過征信和金融知識宣傳普及舉措消除災(zāi)區(qū)群眾對災(zāi)后重建有關(guān)政策的錯誤解讀和媒體的錯誤導(dǎo)向，大力倡導(dǎo)“守信得益、失信受損”的理念，通過建立健全信用檔案和信息共享機制來強化信用激勵約束效果，通過運用信用戶、信用村(鎮(zhèn))創(chuàng)建來發(fā)揮典型示范和引領(lǐng)作用。
記者：在人民銀行成都分行啟動災(zāi)區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)這3年里，我們是如何推進這一工作的？
張遠國：在災(zāi)區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)中，成都分行按照“政府主導(dǎo)、人行助推、各方參與”的原則，采取多種措施大力維護和鞏固災(zāi)區(qū)信用機制，力求為災(zāi)區(qū)全面恢復(fù)重建和經(jīng)濟社會長遠發(fā)展保駕護航。
從地震發(fā)生后到2010年末，四川災(zāi)區(qū)人民銀行與金融機構(gòu)克服巨大困難并共同努力，為重災(zāi)區(qū)6市州百萬農(nóng)戶建立了信用檔案，金融機構(gòu)為災(zāi)區(qū)發(fā)放的農(nóng)房重建貸款156.4億元以及大量的涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)重建貸款的信息全部進入了征信系統(tǒng)，還推動地方政府牽頭在災(zāi)區(qū)評定7.8萬信用戶、104個信用村、5個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并予以政策傾斜和重建資金的優(yōu)先考慮。這些工作為災(zāi)后重建金融支持奠定了良好的信用基礎(chǔ)，較好地維護了災(zāi)區(qū)信用環(huán)境，有效地促進了災(zāi)區(qū)經(jīng)濟社會平穩(wěn)發(fā)展。
歸納起來，四川災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)有三個顯著特點：與全面完成災(zāi)后重建任務(wù)結(jié)合起來，與認真貫徹落實災(zāi)后重建金融扶持政策結(jié)合起來，與推進農(nóng)村信用體系建設(shè)結(jié)合起來。
記者：回顧四川災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)的實踐，剛才您歸納出三個特點，如何理解這三點，有什么具體經(jīng)驗或模式？
張遠國：第一個特點，是與全面完成災(zāi)后重建任務(wù)結(jié)合起來。災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)就是為了確保災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建任務(wù)的全面完成和規(guī)劃的順利實施而啟動的，是為了在災(zāi)后重建過程中實現(xiàn)金融機構(gòu)與受災(zāi)地區(qū)信用對接而啟動的，以上動因和客觀收效就理所當(dāng)然地成為衡量和檢驗其工作成效的砝碼和標準，那就是：使“災(zāi)前平穩(wěn)-災(zāi)后重建-發(fā)展振興”過程中的經(jīng)濟發(fā)展和信用建設(shè)鏈條聯(lián)結(jié)遞進并產(chǎn)生正向飛躍，實現(xiàn)以前者快速的發(fā)展水平為后者的守信能力提供保障、以后者牢固的守信意愿為前者的持續(xù)發(fā)展提供支撐的良性互動愿景。所以，工作中要與時俱進，不斷地調(diào)整和拓寬做好工作的思路和視野，不斷地完善和豐富災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)的內(nèi)容和載體。
第二個特點，是與認真貫徹落實災(zāi)后重建金融扶持政策結(jié)合起來。認真落實國家有關(guān)災(zāi)后重建的各項金融扶持政策，是人民銀行推動各方參與災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)的立足點和重要抓手，因此伴隨災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)的推進，一定要使各方切身感受到金融機構(gòu)為受災(zāi)地區(qū)和群眾恢復(fù)安定生活、走上發(fā)展道路給予的最大化支持和便利。
最后，與推進農(nóng)村信用體系建設(shè)結(jié)合起來。災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)的主戰(zhàn)場在農(nóng)村，因此農(nóng)村信用體系建設(shè)應(yīng)承接起災(zāi)區(qū)信用體系建設(shè)的主要內(nèi)容。短期任務(wù)，就是要不折不扣地執(zhí)行好國家制定的為維護災(zāi)區(qū)穩(wěn)定和受災(zāi)群眾休養(yǎng)生息的“四不政策”，中長期目標就是在“政府主導(dǎo)、人行助推、各方參與，多方受益”的工作機制下，建設(shè)整合多部門資源的信用信息數(shù)據(jù)庫和區(qū)域性信息共享機制，通過打造信息聚集和政策整合的長效平臺和載體，為受災(zāi)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟體的快速成長，增強其自身誠實守信的內(nèi)生動力，以及贏得政府部門的政策扶持和金融機構(gòu)的資金支持提供對接服務(wù)。記者 趙洋 別凌 通訊員 周楊
