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　　記者發(fā)現(xiàn)，合同中的“現(xiàn)金價值表”如果不在專業(yè)人員的幫助下，一般人根本無法理解。

　　買保險本是件好事，然而對于家住合肥的李大爺(化名)來說卻是件煩心事，事情還要追溯到他和老伴在5年前購買中國人壽的一款保險產(chǎn)品說起，“當(dāng)時保險推銷員說5年交費期滿后，即可以自由支取所繳納的10萬元，而現(xiàn)在的情況是，要想拿回繳納的保費本金，至少要等到48年后。”

　　反映：長期保險“困”住七旬老人

　　李大爺說，在2009年的時候，中國人壽的一名保險業(yè)務(wù)員向他和老伴推薦一款年繳2萬元、繳滿5年即可的“國壽美滿一生年金保險(分紅型)”。 “當(dāng)初業(yè)務(wù)員介紹說，5年后可隨時支取繳納的本金，每年給1500元利息和分紅，比銀行利息高，聽起來很誘人。”而李大爺和老伴年齡已經(jīng)超過了保險規(guī)定的范圍，所以在業(yè)務(wù)員的建議下，他們以自己孫女的名義購買這樣一份保險，“合同是由老伴和業(yè)務(wù)員簽的。”

　　隨后，李大爺和老伴按照協(xié)議連續(xù)交了5年保費。今年下半年，李大爺因為家事急需用錢，準(zhǔn)備將繳納的10萬元取出時卻被告知，這款保險的合同期限是70年，提前支取要面臨一定的損失。

　　聽到這話，李大爺慌了神，他趕緊找到當(dāng)初的保險業(yè)務(wù)員。然而對方卻告知他目前只有兩個選擇：如果繼續(xù)投保，想要拿回所繳納的10萬元至少要到48年后;如果現(xiàn)在退保，則要對應(yīng)現(xiàn)金價值表退費,只能拿回將近6萬元錢。

　　老人認(rèn)為：保險銷售過程存在嚴(yán)重誤導(dǎo)

　　“當(dāng)初業(yè)務(wù)員說，繳費5年后就能隨時支取繳納的費用，現(xiàn)在卻要根據(jù)什么現(xiàn)金價值表來退費!當(dāng)初根本沒說清楚這一點。”李大爺說，自己最窩火的不僅僅是退保帶來的損失，更是保險業(yè)務(wù)員的銷售誤導(dǎo)。

　　李大爺跟記者說，自己和老伴在購買時還反復(fù)向業(yè)務(wù)員確認(rèn)，家里可能隨時要用錢，這筆錢能否隨時提取這一問題，“對方滿口回答說沒問題，但卻沒有告訴我，如果提取就要損失這么多的錢，這不是在蒙騙我嘛。”

　　李大爺說，當(dāng)時自己和老伴也看到了合同里的現(xiàn)金價值表，但是沒有人和他們說明，以后退保就是要按照這個來退。“如果不是專業(yè)的人，誰能看懂這個?”李大爺說，自己拿著這個現(xiàn)金價值表給家人和朋友看，所有人都看不明白表單中所對應(yīng)的年數(shù)、錢款的含義。

　　此外，李大爺還告訴記者，當(dāng)年投保時他已70多歲，愛人也已接近70歲，均超過被保險人法定年齡，但業(yè)務(wù)員卻推薦他們把自己孫女作為被保險人，說這樣變通一下，李大爺仍可享受分紅和關(guān)愛年金。“要不是業(yè)務(wù)員的勸說，我肯定不會買這份保險。”

　　保險公司：具體情況需核實

　　記者將了解到的情況向中國人壽安徽分公司進(jìn)行了反映。

　　該公司辦公室的一名工作人員告訴記者，根據(jù)李大爺老伴簽訂的保險合同協(xié)議，確實要到70年后才到期，如果5年后就要支取則屬于退保，要根據(jù)保單的現(xiàn)金價值進(jìn)行核算退款給投保人。“大約是在5.8萬元左右。很不劃來，建議還是不要退保。”

　　而據(jù)老人反映，自己和老伴在購買前反復(fù)向業(yè)務(wù)員確認(rèn)能否隨時支取時，業(yè)務(wù)員均承諾說沒問題，并沒有向自己說明是要對照“現(xiàn)金價值表”支取，導(dǎo)致他們誤以為是在繳費期滿后就可隨時支取全部本金，所以銷售過程存在誤導(dǎo)行為。對此，工作人員則表示，業(yè)務(wù)員在銷售過程中是否存在銷售誤導(dǎo)的情況，還需經(jīng)過核實才能給予答復(fù)。

　　記者仔細(xì)翻看了合同中的“現(xiàn)金價值表”后發(fā)現(xiàn)，如果不在專業(yè)人員的指導(dǎo)下閱讀，根本無法理解“現(xiàn)金價值表”的含義。那么業(yè)務(wù)員在銷售保險時是否應(yīng)該向購買人解釋清楚呢?對此，工作人員則說，具體的款項保單上都會說明，消費者如果不清楚可以向業(yè)務(wù)員多咨詢。

　　記者隨后詢問，將期限如此長的保險賣給七旬老人是否合適時?工作人員回答，公司規(guī)定超過60歲是不能投保的，但是李大爺和老伴將自己的孫女設(shè)為被保險人，這是在公司允許的范圍之內(nèi)的。

　　警示：老年人成為保險誤導(dǎo)銷售“重災(zāi)區(qū)”

　　一名業(yè)內(nèi)人士向記者透露，銷售誤導(dǎo)一直是保險業(yè)的“頑疾”之一。例如像李大爺和老伴所遇到的情況，保險規(guī)定被保險人年齡不能超過60周歲，業(yè)務(wù)員就會采用變通的做法，讓高齡客戶選擇兒女作為被保險人，而實際上繳費的卻是老人家。“問題根源在于部分業(yè)務(wù)人員出于高額提成等利益考慮，介紹產(chǎn)品時‘說半句留半句’有意不把產(chǎn)品講清楚，而保險銷售誤導(dǎo)取證過程又比較困難，為其增添了‘行騙’的底氣。”

　　安徽人杰律師事務(wù)所翟翔律師表示，日常發(fā)生的保險糾紛，有不少皆是因為客戶被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)，在沒有書面證據(jù)和錄音的情況下，銷售人員通常不承認(rèn)存在誤導(dǎo)行為，使得維權(quán)難度很大。客戶在投保時首先要對條款有充分的了解，同時監(jiān)管部門也應(yīng)加強監(jiān)管，加大對違規(guī)單位和業(yè)務(wù)員的處罰力度。

　　記者在采訪中了解到，向高齡客戶銷售長期限產(chǎn)品早已引起監(jiān)管部門的重視。全國多地的保監(jiān)局、銀監(jiān)局都曾下發(fā)通知，要求銷售人員應(yīng)準(zhǔn)確評估客戶繳費能力與實際需求，不得向高齡客戶、低收入客戶銷售期限長、繳費高的保險產(chǎn)品。

　　如果您在日常生活中有著類似的遭遇，可在中安在線網(wǎng)站上跟帖留言或發(fā)送郵件到wenzhengonline@163.com反映情況，還可以撥打網(wǎng)站熱線電話0551-65179868進(jìn)行投訴。我們將為消費者提供一個與各大保險公司和監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行交流、對話的平臺。