銀行存款種類多 不同存單帶來收益差別大
據長沙晚報 當金陵藥業被爆2010年炒股所獲收益遠不及存銀行利息的消息時，你是不是會對自己將錢放在銀行里而心存僥幸呢？所謂“聞道有先后，術業有專攻”，你或許不是一個炒股好手或者實戰經驗豐富的基民，但起碼你是某一家或某幾家銀行的儲戶。然而，存錢這碼事，或許遠比你以為的復雜。存哪種幣，存哪種期限，存什么品種都有講究。
上班3年積蓄全存活期
“工資代發賬戶里的錢除了存定期、活期，不就是取出來？這之外還能干啥？”昨日晚報大道交行沃德理財柜臺，在某事業單位工作了近3年的劉洛輝(化名)對記者問及如何管理工資賬戶時仍滿臉疑問。這之前，從未有人告訴過他，諸如7天通知存款、約定轉存以及基金定投等可以幫他打理有限的資金，獲取更多的利息。
“像我們工作時間不長，又要準備買房的這些人，不敢想拿出錢來投資和買產品，為了應付日常開支和即將放款的房貸，只能考慮活期。”劉洛輝告訴記者。
記者又隨機咨詢了身邊一些年齡相仿的人發現，除了知道有定期、活期外，不少人對存款怎么存說不出個所以然，多以“沒多少錢可存”回復。“不當月光族就算好的了，哪有什么錢存下來？即便有錢可存，除了1年期3年期定期存款還有其他選擇嗎？”在某事業單位從事文書工作的小芳戲稱“存錢不太會，花錢倒是好手，至于存錢，那是有錢了之后的事”。
不同存法利息迥異
目前，最常使用的短期資金打理無非是活期、7天通知存款和約定轉存幾種。那么不同的存法區別究竟有多大呢？我們不妨以劉洛輝工資賬戶內的51000元，選擇不同的存法來做個比較。由于目前加息預期存在，市民普遍傾向于存短期，我們不妨假定這部分資金做90天存款。
如果是活期，51000元存90天的收益為51000×0.4%÷360×90=51元；若存“7天通知存款”，假定他3個月內未支取這部分資金，則收益為51000×1.39%÷360×90=177.225元；若選擇約定轉存，可與銀行約定1000元存活期，超過部分存3個月定期，則這51000元的利息為1000×0.4%÷360×90＋50000×2.6%÷360×90＝325元。孰優孰劣，不言自明。
不過，不同的存法適用于不同的情形。一般而言，對資金一段時間后預期急用的客戶，7天或者1天通知存款可兼顧流動性和收益，比單純活期更劃算。而“約定轉存”業務也可給零散的活期資金進行打理。記者了解到，目前約定轉存為定期的周期可以自行設定，有3個月、6個月、1年及以上等。同時還可以設定為存入金額的10%為定存三個月，20%為6個月，剩下的70%定存一年，年利率按照目前央行規定的利率執行。
存款也講究“踩點”
在中信銀行理財師唐藝凌的印象里，同樣“沒錢可存”的人也有積極存錢的，有人甚至對什么情況下辦七天通知存款，什么時候辦理約定轉存了然于心，即便人家只是個月薪2000元的上班族。“無關錢多少，主要是理財態度問題。精打細算是年輕人理財的第一步，不會存錢的人，有必要進行掃盲。”
唐藝凌建議，定期和活期儲蓄收益率和流動性往往不能兼得，而通知存款介于二者之間，不失為一種好的儲蓄選擇。一般而言，通知存款適用于買房、買車過渡期的資金打理，和生意人的日常資金賬戶管理。盡管眼下配置1-3個月期限理財產品的人越來越多，但家庭資產管理中定活搭配也是必要的一部分。對工作剛起步、積蓄不多的上班族而言，如果對基金定投不感冒，約定轉存也可以作為強制儲蓄的辦法。
此外，加息通道里，傾向于儲蓄的市民不妨按月將定額資金存入定期，以1年為周期存滿12張。次年將資金與第一張存單本息匯總后再進行下一輪儲蓄，以此循環。這樣既不會影響資金使用，也能夠比活期獲取更高利息。 （李素平）
