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根據(jù)該局同時(shí)發(fā)布的處罰決定書公示,涉及的銀行分別是,中國(guó)銀行上海分行和民生銀行上海分行被罰款50萬元;興業(yè)銀行信用卡中心、交通銀行太平洋信用卡中心、工商銀行上海分行、花旗銀行被罰30萬元;浦發(fā)銀行信用卡中心20萬元。且涉及到的客戶有提及張XX和林XX。
對(duì)此,知情人士透露,此次處罰是此前上海三口無力壞還燒炭自殺事件的問責(zé)。
據(jù)澎湃新聞此前報(bào)道,2014年6月4日,上海市虹口區(qū)廣中五村一戶三口之家燒炭自殺,年過花甲的張某和林某夫婦及其25歲的兒子無一幸免。警方排除他殺,根據(jù)報(bào)警人提供的遺書,死因疑為信用卡透支無力償還。報(bào)道當(dāng)時(shí)提及,這家人手上有十余張信用卡,總透支額度達(dá)50多萬,透支金額或被用于炒期貨虧損。
而除了開出罰單外,上海銀監(jiān)局提出六點(diǎn)監(jiān)管要求。針對(duì)市場(chǎng)上多起因信用卡欠款及其風(fēng)險(xiǎn)管理缺失引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)的事件,特別強(qiáng)調(diào)了授信一事,其中三條要求都是關(guān)于授信,包括“不得以提高總授信額度或設(shè)置限制性條件等形式來規(guī)避‘剛性扣減’監(jiān)管要求”、“防范因超需授信引發(fā)的過度透支或資金挪用風(fēng)險(xiǎn)”以及“給予持卡人臨時(shí)授信額度期限一般不超過1個(gè)月,將持卡人已使用的臨時(shí)授信額度全額計(jì)入最低還款額”等。
所謂剛性扣減,就是說銀行在給信用卡持卡人授信額度時(shí),必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。比如,綜合一個(gè)客戶的多方條件,判斷其可獲得授信額度5萬元。但該客戶已經(jīng)在其他銀行獲得了2萬元的授信額度,則只能批準(zhǔn)3萬元額度。
另外,加強(qiáng)對(duì)持卡人和收單商戶的交易監(jiān)測(cè),完善現(xiàn)有監(jiān)測(cè)規(guī)則,對(duì)異常交易行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查,并及時(shí)采取相應(yīng)管控措施等。
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