巴勒斯坦人艾哈邁德•阿瓦德近日買了套房子，他說房子從銀行按揭貸款，但是不付利息。這引起了筆者的興趣：什么樣的銀行貸款不收利息呢?原來，這銀行叫伊斯蘭銀行。

　　阿瓦德說，伊斯蘭教教規(guī)認(rèn)為利息是對(duì)人的剝削，所以嚴(yán)禁收取利息。目前在巴勒斯坦已有兩家不收利息的銀行。那么伊斯蘭銀行如何盈利?

　　阿瓦德介紹，銀行的運(yùn)作方式是這樣的：比如你看中一所房子，并決定從伊斯蘭銀行貸款。就去房產(chǎn)商那兒拿一封給銀行的報(bào)價(jià)單。銀行隨后會(huì)派人去查看房子，并和房地產(chǎn)商簽購房協(xié)議。之后，銀行再以出租的形式給你，和你簽訂租房合同，約定每月的租金和租期，到期后這套房子就是你的了。

　　當(dāng)然，銀行并非義務(wù)幫忙，在出租時(shí)會(huì)加收利潤。比如，一套房子10萬美元，等10年后，總共要交的錢可能達(dá)14萬美元。銀行像個(gè)中間商，沒有收取利息，但通過一買一賣賺了差價(jià)。

　　那么與普通銀行比，通過伊斯蘭銀行買房是否更節(jié)省了呢?

　　阿瓦德介紹，購房貸款，巴勒斯坦的伊斯蘭銀行一般會(huì)加收5.5%左右的利潤，和普通銀行的利息相差無幾，通過伊斯蘭銀行購房并不能省錢。但好處是，銀行會(huì)派專業(yè)人員看房，保障房子質(zhì)量，另外租房期間銀行會(huì)負(fù)責(zé)房子的維修。而更重要的是，伊斯蘭銀行是符合教規(guī)的“清真銀行”。有些虔誠的穆斯林不愿和“非清真”的普通銀行打交道，省不省錢倒是其次。

　　為了深入了解，筆者前去拉姆安拉的阿拉伯伊斯蘭銀行查看。銀行職員哈立德•伊扎特說，普通銀行辦理的所有業(yè)務(wù)這里都有，比如存取款、貸款、換錢、收水電費(fèi)等。不同的是，這里的存款不付利息。

　　他說，存款會(huì)被銀行拿去做生意：購買諸如房地產(chǎn)、汽車、家具等不違反伊斯蘭教的商品。銀行出租或出售后再將利潤分給儲(chǔ)戶。這里的儲(chǔ)蓄主要有兩種方式，一種是“固定項(xiàng)目投資”存儲(chǔ)，存錢時(shí)可事先得知分成的比例，還有一種是“無固定項(xiàng)目投資”存儲(chǔ)，銀行會(huì)視收益情況而確定分成多少。儲(chǔ)戶和銀行是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的關(guān)系。

　　伊扎特說，與普通銀行不同的是，為了保證業(yè)務(wù)的“清真”，銀行長期聘用了3個(gè)宗教法學(xué)博士對(duì)所有業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和認(rèn)定。他說，隨著業(yè)務(wù)的拓展，銀行近期打算開辦信用卡業(yè)務(wù)，相關(guān)的條文正在制定之中，“當(dāng)然這需要宗教法學(xué)博士的批準(zhǔn)”，他說。

　　資料顯示，自從上世紀(jì)50年代出現(xiàn)首家伊斯蘭銀行以來，目前全球大概有600多家伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)，開展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣泛。阿拉伯伊斯蘭銀行自1995年開張以來，在巴勒斯坦已開設(shè)9家分行，它和另外一家伊斯蘭銀行——巴勒斯坦伊斯蘭銀行共占據(jù)10%的客戶市場份額。目前，普通商業(yè)銀行仍是主流，因?yàn)樗麄兙W(wǎng)點(diǎn)更多，手續(xù)更為簡單，產(chǎn)品更為靈活和多樣。(記者呂 迎旭 陸佳飛)